Menu
5 Jun 2024
Memutuskan Antara Insurans dan Takaful? Berikut ialah Perkara yang Anda Perlu Tahu supaya Anda Boleh Memilih Pilihan Terbaik
Ketahui persamaan dan perbezaan antara insurans dan takaful dalam Malaysia dan cara memilih pelan perlindungan yang betul.
Terdapat banyak sebab mengapa insurans dan takaful sangat penting untuk dimiliki, tetapi mungkin yang paling penting ialah ia membantu anda membayar perbelanjaan mendadak dan biasanya sangat mahal, terutamanya jika sesuatu yang tidak diingini berlaku.
Bayangkan anda melancong ke luar negara apabila anda tersandung dan buku lali anda terseliuh . Bergantung pada tempat anda berada di dunia, kos rawatan mungkin berbeza-beza, tetapi katakan anda berada di New York dan bilnya mencecah RM4,000. Adakah anda boleh membayar bil anda tanpa menjejaskan bajet perjalanan dan baki bank anda?
Sekarang, bayangkan jika anda mempunyai perlindungan perjalanan - anda mungkin boleh mendapatkan rawatan anda dengan kerosakan yang sangat kecil pada dompet anda!
Ini hanyalah satu contoh bagaimana insurans dan takaful boleh melindungi anda, dan terdapat begitu banyak jenis pelan insurans dan takaful yang tersedia untuk semua jenis keperluan, termasuk pelan perlindungan untuk kesihatan, rumah, kenderaan, keluarga, nyawa, pendidikan dan banyak lagi. Kami faham, ia boleh mengelirukan, lebih-lebih lagi apabila anda perlu mempertimbangkan tiga perkara ini.
Tiga Perkara untuk Tanya Diri Sendiri Apabila Memilih Perlindungan:
Apa yang Perlu Dilindungi
Berapa Banyak Boleh
Saya Mampu
Insurans atau Takaful
Kami akan membantu anda menangani soalan terakhir di bawah.
Tetapi Pertama, Sedikit Sejarah
Industri insurans di Malaysia telah ditubuhkan pada abad ke- 18 dan ke- 19 yang memberi tumpuan terutamanya kepada hartanah dan komoditi. Walaupun sejarah panjang ini, hanya pada tahun 1970-an syarikat insurans mula menawarkan insurans kesihatan swasta kepada individu.
Pada tahun 1980-an, syarikat insurans di Malaysia mula memperkenalkan produk takaful kepada mereka yang inginkan perlindungan yang juga patuh syariah. Namun, ia mengambil masa sehingga pertengahan 1990-an sebelum industri insurans dan takaful peribadi benar-benar berkembang, sebahagian besarnya kerana pembelian insurans dan penyertaan dalam produk takaful telah dibuat boleh ditolak cukai.
abad ke-18 & ke-19
Industri insurans ditubuhkan memberi tumpuan kepada hartanah dan komoditi.
1970s
Syarikat insurans mula menawarkan insurans kesihatan swasta kepada individu.
1980s
Syarikat insurans mula memperkenalkan produk takaful.
1990s
Pertumbuhan pesat industri insurans dan takaful peribadi disebabkan pengenalan potongan cukai.
Industri insurans dan takaful telah berkembang dengan ketara sejak itu, menawarkan pelbagai jenis produk untuk memenuhi pelbagai keperluan dan keperluan. Sekarang mari kita lihat bagaimana insurans dan takaful adalah serupa, namun berbeza antara satu sama lain.
Insurans dan Takaful: Persamaan dan Perbezaan
Insurans dan Takaful Kongsi Beberapa Persamaan Utama
Memberi perlindungan sebagai pertukaran untuk yuran tahunan atau bulanan.
Jenis perlindungan termasuk penjagaan kesihatan, nyawa, harta benda, perjalanan, motor dan banyak lagi.
Sesiapa sahaja boleh memohon
*Bergantung pada polisi/sijil, pemeriksaan perubatan dan had umur mungkin dikenakan.
Dapatkan perlindungan tersuai mengikut bajet dan keperluan anda.
Diuruskan oleh pengendali yang dilesenkan oleh Bank Negara Malaysia .
Apabila ia datang untuk melindungi diri anda dan kewangan anda, kedua-dua insurans dan takaful akan menyelesaikan tugas. Faktor-faktor yang boleh membantu anda memutuskan yang mana satu untuk digunakan mungkin berpunca daripada perbezaannya:
Takaful | Insurans | |
|---|---|---|
Pelanggan | Pelanggan takaful dikenali sebagai peserta. | Pelanggan insurans dikenali sebagai pemegang polisi. |
Perjanjian Perlindungan | Perjanjian perlindungan antara syarikat takaful dan peserta dikenali sebagai sijil. | Perjanjian perlindungan antara syarikat insurans dan pemegang polisi dikenali sebagai polisi. |
Yuran | Yuran takaful dipanggil caruman. | Yuran insurans dipanggil premium. |
Prinsip Operasi | Pengendali takaful mengenakan bayaran untuk menguruskan caruman yang dibuat oleh peserta. Selebihnya sumbangan disalurkan kepada dana yang dikongsi oleh semua peserta. Sebarang tuntutan yang dibuat oleh peserta akan dibayar daripada dana ini. Ini dikenali sebagai ta'awun. Sebarang lebihan dana selepas tuntutan dibayar dan rizab yang disediakan akan dikongsi bersama oleh peserta. | Syarikat insurans memperoleh pendapatan mereka daripada premium yang dikutip. Pemegang polisi dan insurer telah mengikat kontrak di mana insurer akan membayar tuntutan berdasarkan spesifikasi kontrak (polisi). Sebarang tuntutan yang dibuat oleh pemegang polisi akan dibayar daripada pendapatan ini. |
Pematuhan | Takaful terikat dengan undang-undang syariah dan kerajaan tempatan.
| Insurans terikat dengan undang-undang kerajaan tempatan. |
Pelaburan | Semua portfolio pelaburan takaful terikat dengan peraturan syariah (tiada perjudian, riba, ketidakpastian, dll.). | Portfolio pelaburan insurans boleh merangkumi pelbagai perniagaan dan industri. |
risiko | Risiko dikongsi merentasi semua peserta. | Pembekal insurans mengambil semua risiko. |
Faedah Kematian | Bagi orang Islam, manfaat kematian takaful boleh dihadiahkan kepada sesiapa sahaja sebagai hibah. Orang bukan Islam boleh wasiat kematian mereka kepada sesiapa sahaja. | Bagi orang bukan Islam, khairat kematian insurans boleh wasiat kepada sesiapa sahaja. Bagi orang Islam, pembahagian khairat kematian akan terikat dengan peraturan faraid. |
Perkara Paling Penting ialah Melindungi Diri Anda
Apabila bercakap tentang mendapatkan perlindungan, anda tidak boleh salah dengan insurans atau takaful, tetapi anda mesti mendapat perlindungan terlebih dahulu untuk dilindungi oleh manfaatnya. Jangan berlengah membuat keputusan kerana apa-apa boleh berlaku dalam masa yang sama, dan anda akan dibiarkan perlu menggunakan simpanan titik peluh anda, atau perlu meminjam wang daripada orang lain untuk mendapatkan bantuan yang anda perlukan. Jangan tunggu. Lindungi diri anda!
–
Etiqa mempunyai pelbagai produk takaful dan insurans untuk menyokong keperluan anda. Lihat panduan ringkas peringkat kehidupan kami untuk membantu anda memahami keperluan perlindungan anda dengan lebih baik.