Deciding Between Insurance and Takaful? Here are the Things You Need to Know so You Can Select the Best Option
Terdapat banyak sebab mengapa insurans dan takaful sangat penting untuk dimiliki, tetapi mungkin yang paling penting ialah ia membantu anda membayar perbelanjaan secara tiba-tiba dan biasanya sangat mahal, terutamanya jika sesuatu yang malang berlaku.
Bayangkan anda melancong ke luar negara apabila anda melancong dan terseliuh buku lali anda. Bergantung kepada di mana anda berada di dunia, kos rawatan boleh berbeza-beza, tetapi katakan anda berada di New York dan bilnya datang sehingga RM4,000. Adakah anda boleh membayar bil anda tanpa menjejaskan belanjawan perjalanan dan baki bank anda?
Sekarang, bayangkan jika anda mempunyai perlindungan perjalanan - anda akan dapat rawatan anda dengan kerosakan yang sangat sedikit pada dompet anda!
Ini hanya satu contoh bagaimana insurans dan takaful boleh melindungi anda, dan terdapat begitu banyak jenis pelan insurans dan takaful yang tersedia untuk pelbagai keperluan, termasuk pelan perlindungan untuk kesihatan, rumah, kenderaan, keluarga, kehidupan, pendidikan dan banyak lagi. Kami faham, ia boleh mengelirukan, lebih-lebih lagi apabila anda perlu mempertimbangkan tiga perkara ini.
Tiga perkara untuk ditanya kepada diri sendiri semasa memilih perlindungan:
Apa yang Perlu Dilindungi
Berapa Banyak Yang Boleh
Saya Mampu
Insurans atau Takaful
Kami akan membantu anda menangani soalan terakhir di bawah.
Tetapi pertama, sedikit sejarah
Industri insurans di Malaysia telah ditubuhkan pada abadke-18 danke-19 yang memberi tumpuan terutamanya kepada hartanah dan komoditi. Walaupun sejarah panjang ini, hanya pada tahun 1970-an bahawa syarikat insurans mula menawarkan insurans kesihatan swasta kepada individu.
Pada tahun 1980-an, syarikat insurans di Malaysia mula memperkenalkan produk takaful kepada mereka yang mahukan perlindungan yang juga patuh syariah. Namun, ia mengambil masa sehingga pertengahan tahun 1990-an sebelum industri insurans dan takaful peribadi benar-benar berkembang, sebahagian besarnya kerana pembelian insurans dan penyertaan dalam produk takaful telah ditolak cukai.
Abad ke-18 & ke-19
1970s
1980s
1990s
Industri insurans dan takaful telah berkembang dengan pesat sejak itu, menawarkan pelbagai jenis produk untuk memenuhi pelbagai keperluan dan keperluan. Sekarang mari kita lihat bagaimana insurans dan takaful serupa, namun berbeza antara satu sama lain.
Insurans dan Takaful: Persamaan dan Perbezaan
Insurans dan Takaful Berkongsi Beberapa Persamaan Utama
Menyediakan perlindungan sebagai pertukaran untuk yuran tahunan atau bulanan.
Jenis perlindungan termasuk penjagaan kesihatan, kehidupan, harta benda, perjalanan, motor dan banyak lagi.
Sesiapa sahaja boleh memohon
*Bergantung kepada polisi/sijil, pemeriksaan kesihatan dan had umur mungkin dikenakan.
Dapatkan perlindungan tersuai mengikut bajet dan keperluan anda.
Diuruskan oleh pengendali yang dilesenkan oleh Bank Negara Malaysia.
Untuk melindungi diri anda dan kewangan anda, kedua-dua insurans dan takaful akan mendapat pekerjaan yang dilakukan. Faktor-faktor yang boleh membantu anda menentukan mana yang hendak digunakan mungkin akan meremehkan perbezaannya:
Takaful | Insurans | |
---|---|---|
Pelanggan | Pelanggan takaful dikenali sebagai peserta. | Pelanggan insurans dikenali sebagai pemegang polisi. |
Perjanjian Perlindungan | Perjanjian perlindungan antara syarikat takaful dan peserta dikenali sebagai sijil. | Perjanjian perlindungan antara syarikat insurans dan pemegang polisi dikenali sebagai polisi. |
Yuran | Yuran takaful dipanggil sumbangan. | Yuran insurans dipanggil premium. |
Prinsip Operasi | Pengendali takaful mengenakan bayaran untuk menguruskan sumbangan yang dibuat oleh peserta. Selebihnya sumbangan disalurkan ke dalam tabung yang dikongsi oleh semua peserta. Sebarang tuntutan yang dibuat oleh peserta akan dibayar daripada dana ini. Ini dikenali sebagai ta'awun. Sebarang lebihan dana selepas tuntutan dibayar dan rizab yang disediakan akan dikongsi sama rata oleh peserta. | Syarikat insurans memperoleh pendapatan mereka daripada premium yang dikumpulkan. Pemegang polisi dan penanggung insurans telah memasuki kontrak di mana penanggung insurans akan membayar tuntutan berdasarkan spesifikasi kontrak (polisi). Sebarang tuntutan yang dibuat oleh pemegang polisi akan dibayar daripada pendapatan ini. |
Pematuhan | Takaful terikat dengan undang-undang syariah dan kerajaan tempatan.
| Insurans terikat dengan undang-undang kerajaan tempatan. |
Pelaburan | Semua portfolio pelaburan takaful terikat dengan peraturan syariah (tiada perjudian, riba, ketidakpastian, dll.). | Portfolio pelaburan insurans boleh merangkumi pelbagai perniagaan dan industri. |
Risiko | Risiko dikongsi di semua peserta. | Penyedia insurans mengambil semua risiko. |
Faedah Kematian | Bagi umat Islam, manfaat khairat kematian takaful boleh diberikan kepada sesiapa sahaja sebagai hibah. Orang bukan Islam boleh memberi manfaat kematian kepada sesiapa sahaja. | Bagi orang bukan Islam, manfaat kematian insurans boleh diberikan kepada sesiapa sahaja. Bagi umat Islam, agihan khairat kematian terikat dengan peraturan faraid. |
Perkara yang Paling Penting ialah Mendapatkan Perlindungan Diri Anda
Apabila ia datang untuk mendapatkan perlindungan, anda tidak boleh salah dengan insurans atau takaful, tetapi anda mesti dilindungi terlebih dahulu untuk dilindungi oleh manfaat mereka. Jangan berhenti membuat keputusan anda kerana apa-apa boleh berlaku dalam masa yang sama, dan anda akan dibiarkan perlu menggunakan simpanan hasil titik peluh anda, atau perlu meminjam wang daripada orang lain untuk mendapatkan bantuan yang anda perlukan. Jangan tunggu. Dapatkan diri anda dilindungi !
–
Etiqa mempunyai pelbagai produk takaful dan insurans untuk menyokong keperluan anda. Lihatpanduan pantas peringkat l ife kami untuk membantu anda memahami keperluan perlindungan anda dengan lebih baik.