Tinjauan Kesihatan Kewangan Gen Z Etiqa, bertujuan untuk mendapatkan pandangan tentang perjuangan yang dihadapi oleh Generasi Z dalam Malaysia dan Singapura, mendedahkan beberapa penemuan yang mengejutkan, termasuk golongan muda lebih bijak kewangan yang lazimnya diandaikan. Tinjauan itu, yang dijalankan selama beberapa bulan pada 2023 dan 2024 di kalangan Gen Z dan Milenium di Malaysia dan Singapura, bertujuan untuk menangkap cabaran yang dihadapi oleh golongan muda dalam membuat keputusan kewangan dan cara mereka mengutamakan perbelanjaan mereka. Ia juga menyerlahkan persamaan dan perbezaan antara tabiat kewangan Gen Z dalam Malaysia dan di Singapura.

Berlatarbelakangkan pengaruh tabiat penggunaan Gen Z yang kini membentuk 30% daripada penduduk dunia dan dijangka mencapai 27% daripada tenaga kerja dunia pada tahun 2025, Etiqa menetapkan untuk memahami bagaimana kumpulan demografi ini akan mempengaruhi trend ekonomi masa depan. Memandangkan gangguan ekonomi yang disebabkan oleh pandemik Covid-19, tidak menghairankan bahawa banyak kajian telah menunjukkan bahawa Gen Z adalah demografi yang paling mungkin melaporkan mereka tertekan di tempat kerja dan kewangan.  Kajian yang dilaporkan dalam catatan Jakarta mengenai Gen Z Asia menunjukkan bahawa generasi muda adalah 40% lebih cenderung untuk menyatakan perasaan tertekan tentang wang berbanding generasi yang lebih tua, dan mereka lima kali kurang cenderung untuk mempamerkan disiplin dalam tabiat perbelanjaan mereka. [1] Pada masa yang sama, peperangan generasi telah menggambarkan Boomers sebagai konservatif, tahan terhadap perubahan tetapi lebih selamat dari segi kewangan sementara Gen Z digambarkan sebagai lebih sedar secara sosial dan mencari keseimbangan kerja-kehidupan namun kurang fokus dari segi kewangan.

Oleh itu, penemuan daripada Tinjauan Kesihatan Kewangan Gen Z Etiqa bahawa golongan muda menunjukkan tahap keselamatan kewangan yang lebih tinggi daripada yang dipercayai sebelum ini, ternyata mengejutkan. Menurut penyelidikan, 64% daripada demografi ini di Malaysia menekankan bahawa dana kecemasan yang tidak mencukupi dan kesukaran untuk menyimpan wang adalah antara 3 kebimbangan utama mereka dan perancangan kewangan yang komprehensif adalah sesuatu yang mereka akan mengalu-alukan memandangkan 48% bimbang tentang mempunyai skor kredit yang lemah.

Kebimbangan ini sebahagiannya didorong oleh peningkatan dalam perbelanjaan sara hidup dan peralihan ekonomi, mendorong Generasi Z untuk mempertimbangkan semula pendekatan mereka untuk menyimpan dan melabur. Majoriti ketara di kedua-dua Singapura dan Malaysia , antara 90% dan 95%, mengakui bahawa keadaan ekonomi semasa dan persekitaran kadar faedah telah mempengaruhi gelagat menabung mereka, membentuk keputusan mereka mengenai pemilikan aset dan matlamat kewangan.

Apabila mengkaji dua kesan utama keadaan pasaran semasa, 33% dan 35% responden menyebut bahawa adalah lebih mencabar untuk menyimpan untuk tujuan kewangan atau bahawa mereka telah menangguhkan pembelian utama seperti hartanah dan kereta masing-masing. Sementara itu, merentasi sempadan, 42% bersetuju bahawa keadaan pasaran semasa menjadikannya sukar untuk disimpan untuk tujuan kewangan, dan 41% menyatakan bahawa syarat-syarat ini meningkatkan tekanan kewangan mereka.

Untuk mengatasi kebimbangan ini, Generasi Z Malaysia telah memperketatkan tali pinggang mereka dengan 55% menyatakan bahawa mereka kurang makan di luar dan lebih banyak memasak di rumah manakala 33% bertujuan untuk menjana lebih banyak pendapatan melalui pelaburan. Ke arah matlamat ini, mereka telah mencari pendidikan kewangan melalui pelbagai cara. Selaras dengan keutamaan terhadap sumber visual dan dalam talian, beberapa cara pilihan untuk mendapatkan pendidikan kewangan di kalangan Gen Z ialah pengaruh dalam talian yang menjadikan kewangan peribadi boleh diakses, difahami dan juga menghiburkan. "Fencers sirip" ini, seperti SG Budget Babe dan Financial Coconut, memberikan panduan tentang pelbagai aspek pengurusan wang, termasuk kesannya terhadap perhubungan, kesihatan mental di tempat kerja dan memupuk minat peribadi. Dengan menggabungkan anekdot peribadi dengan kepakaran kewangan, pencipta ini berhubung dengan individu Generasi Z yang mengemudi isu seperti peningkatan kos sara hidup dan peningkatan pengangguran belia. [2] Dalam Malaysia , influencer dalam talian seperti Mr Money dan Financial Faiz memainkan peranan yang sama.

Ini telah menyebabkan kira-kira 45% daripada Generasi Z Malaysia menyatakan bahawa mereka yakin untuk menguruskan kewangan mereka sendiri sama dengan Generasi Z Singapura walaupun lebih separuh daripada kedua-dua kumpulan menyatakan keyakinan untuk membina simpanan mereka. Ini menunjukkan sikap matang yang membanggakan terhadap pengurusan kewangan di kalangan generasi muda. Selain itu, ia diserlahkan oleh Institut Penyelidikan Pasaran Modal Malaysia (ICMR) bahawa pendedahan Generasi Z kepada internet dan bimbingan daripada pengaruh dalam talian memainkan peranan penting dalam membentuk tingkah laku pelaburan mereka. ^[3]

Satu lagi penemuan menarik daripada tinjauan itu ialah Generasi Z dalam Malaysia memihak kepada pelaburan dalam pelbagai jenis produk termasuk insurans, emas/logam berharga dan dana bersama. Secara khusus, 33% daripada individu Generasi Z melabur dalam insurans, 31% dalam logam berharga, dan 27% dalam dana bersama dan bon. Dan minat ini tidak terhad kepada hanya sebahagian kecil daripada demografi dengan 65% individu Generasi Z Malaysia terlibat dalam pelaburan dan amalan menabung.

Statistik tersebut juga terpakai kepada Generasi Z Singapura, dengan 74% orang muda di Singapura melabur. Apabila menemu bual mereka yang tidak melabur, hampir separuh menyatakan kebimbangan tentang risiko yang berkaitan dengan pelaburan, manakala yang lain menyatakan ketidakpastian tentang di mana untuk bermula. Menariknya, generasi yang sedikit lebih tua, Milenium, menunjukkan tahap keyakinan yang lebih tinggi dalam melabur dan menyimpan dana berbanding Gen Z Singapura. Perbezaan ini boleh dikaitkan dengan pengalaman mereka dalam mengendalikan cabaran kewangan dan gaji median yang lebih tinggi, yang memberi mereka pendapatan boleh guna yang lebih besar untuk pelaburan atau dana kecemasan. Di kalangan mereka yang melabur, Gen Z Singapura menunjukkan tahap selera risiko yang lebih tinggi dengan 57% ingin melabur dalam Saham atau Dana Dagangan Bursa (ETF) berbanding hanya 19% dalam Malaysia . Hanya 19% daripada Gen Z Singapura melabur dalam Dana Bersama yang kurang tidak menentu berbanding 27% dalam Malaysia .

Apa yang mereka lakukan dengan pendapatan pelaburan ini? Menariknya, walaupun individu Gen Z Malaysia, seperti yang dijangkakan, menyatakan keinginan untuk melakukan perjalanan lebih banyak (dengan 50% menyebut ini antara 3 keutamaan utama mereka dalam tempoh 12 bulan akan datang), dan jumlah yang mengejutkan tinggi (73%) menunjukkan bahawa membeli harta tanah atau kereta juga merupakan antara 3 keutamaan mereka. Selain itu, matlamat memanjakan diri untuk dibelanjakan untuk hobi peribadi berada di kedudukan tinggi dalam senarai mereka, dengan 36% memasukkannya dalam 3 keutamaan mereka. Berbeza dengan rakan sejawatan mereka di Singapura yang mengutamakan perjalanan paling banyak (52%), diikuti dengan melabur (49%), dan membeli hartanah dan kereta (30%) sebagai keutamaan perbelanjaan utama mereka dalam tempoh 12 bulan akan datang.

Kamaludin Ahmad, Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan Etiqa Insurance & Takaful menekankan kepentingan memahami tingkah laku kewangan Generasi Z dan implikasinya terhadap produk dan perkhidmatan kewangan. “Memahami gelagat kewangan Generasi Z adalah penting dalam landskap dinamik hari ini. Tinjauan di Singapura dan Malaysia menunjukkan generasi yang bijak kewangan secara aktif membentuk semula strategi simpanan dan pelaburan, bergantung kepada bimbingan daripada pengaruh dalam talian. Generasi Z Malaysia menggemari produk cair seperti insurans, manakala tahap keyakinan berbeza-beza di kalangan rakyat Singapura. Bagaimanapun, kedua-duanya mengutamakan kepentingan peribadi dan sokongan keluarga.

Etiqa komited untuk memperkasakan Generasi Z dengan produk dan sumber yang disesuaikan, melengkapkan mereka untuk mengemudi dengan yakin laluan kewangan mereka dengan daya tahan. Dalam menghadapi peralihan ekonomi dan peningkatan kos sara hidup, pelaburan dalam produk berkaitan pelaburan memegang janji untuk membantu mereka mencapai matlamat kewangan mereka, sekali gus menyumbang kepada masa depan yang lebih cerah untuk semua. Janji ini dibuktikan dengan peningkatan 97% dalam penggunaan Produk Berkaitan Pelaburan Etiqa oleh individu muda dalam Malaysia pada 2023 dari 2022, menekankan permintaan untuk penyelesaian ini dan menonjolkan sifat bijak pelabur muda dalam menjamin masa depan mereka,” tambahnya.

Tinjauan itu mendedahkan persamaan yang mengejutkan antara Generasi Z dalam Malaysia dan Singapura dengan kira-kira 50% daripada kedua-dua kumpulan yakin dalam menguruskan hal kewangan mereka dan lebih 60% terlibat dalam amalan pelaburan sekali gus mendedahkan kesedaran kewangan yang lebih baik daripada jangkaan. Sebaliknya, selera risiko yang lebih tinggi di kalangan Generasi Z Singapura dengan hampir 60% ingin melabur dalam ekuiti berbanding hanya hampir 20% dalam Malaysia berbuat demikian, mungkin mencerminkan pasaran kewangan yang lebih matang di Singapura. Sebagai sebuah ASEAN penanggung insurans, Etiqa komited untuk mendedahkan kedua-dua perbezaan dan persamaan di seluruh Asia Tenggara melalui tinjauan masa depan. Usaha ini bertujuan untuk meningkatkan keupayaan Etiqa untuk memenuhi pelbagai keperluan individu di seluruh rantau ini. 

[1] The Jakarta Post: Bagaimana penyedia perkhidmatan kewangan Asia dapat mencapai Gen Z (https://www.thejakartapost.com/opinion/2023/07/19/how-asian-financial-services-providers-can-reach-gen-z.html.)

[2] Perniagaan Singapura: Budaya Pop Gen Z Adalah Kunci Kepada Literasi Kewangan Di Asia Tenggara (https://sbr.com.sg/co-written-partner/commentary/gen-z-pop-culture-key-financial-literacy-in-southeast-asia)

[3] Siri Penyelidikan ICMR: Bagaimana Milenial Dan Gen Z Rakyat Malaysia Mendapat Maklumat Berkenaan Kewangan Dan Pelaburan ( https://smartinvestor.com.my/bahasa-melayu/siri-penyelidikan-icmr-bagaimana-milenial-dan-gen-z-rakyat- malaysia -mendapat-maklumat-berkenaan-kewangan-dan-pelaburan/ )