Kajian Kesihatan Kewangan Gen Z, yang bertujuan untuk mendapatkan pandangan mengenai perjuangan yang dihadapi oleh Generasi Z di Malaysia dan Singapura, mendedahkan beberapa penemuan yang mengejutkan, termasuk bahawa golongan muda lebih celik kewangan yang biasa diandaikan. Kaji selidik itu, yang dijalankan selama beberapa bulan pada 2023 dan 2024 dalam kalangan Gen Z dan Milenium di Malaysia dan Singapura, bertujuan menangkap cabaran yang dihadapi anak muda dalam membuat keputusan kewangan dan bagaimana mereka mengutamakan perbelanjaan mereka. Ia juga menekankan persamaan dan perbezaan antara tabiat kewangan Gen Z di Malaysia dan di Singapura.

Berlatarbelakangkan pengaruh tabiat penggunaan Gen Z yang kini membentuk 30% daripada penduduk dunia dan dijangka mencapai 27% daripada tenaga kerja dunia pada tahun 2025, Etiqa menetapkan untuk memahami bagaimana kumpulan demografi ini akan mempengaruhi trend ekonomi masa depan. Memandangkan gangguan ekonomi yang disebabkan oleh pandemik Covid-19, tidak menghairankan bahawa banyak kajian telah menunjukkan bahawa Gen Z adalah demografi yang paling mungkin melaporkan mereka tertekan di tempat kerja dan kewangan.  Kajian yang dilaporkan dalam catatan Jakarta mengenai Gen Z Asia menunjukkan bahawa generasi muda adalah 40% lebih cenderung untuk menyatakan perasaan tertekan tentang wang berbanding generasi yang lebih tua, dan mereka lima kali kurang cenderung untuk mempamerkan disiplin dalam tabiat perbelanjaan mereka. [1] Pada masa yang sama, peperangan generasi telah menggambarkan Boomers sebagai konservatif, tahan terhadap perubahan tetapi lebih selamat dari segi kewangan sementara Gen Z digambarkan sebagai lebih sedar secara sosial dan mencari keseimbangan kerja-kehidupan namun kurang fokus dari segi kewangan.

Oleh itu, penemuan dari Tinjauan Kesihatan Kewangan Gen Z Etiqa bahawa golongan muda menunjukkan tahap ketenangan kewangan yang lebih tinggi daripada yang dipercayai sebelumnya, mengejutkan.  Menurut kajian itu, 64% daripada demografi ini di Malaysia menekankan bahawa dana kecemasan yang tidak mencukupi dan kesukaran untuk menyimpan wang adalah antara 3 kebimbangan utama mereka dan perancangan kewangan yang komprehensif adalah sesuatu yang mereka alu-alukan memandangkan 48% bimbang mempunyai skor kredit yang lemah.

Kebimbangan ini sebahagiannya didorong oleh peningkatan perbelanjaan sara hidup dan peralihan ekonomi, mendorong Generasi Z untuk mempertimbangkan semula pendekatan mereka untuk menyimpan dan melabur. Majoriti besar di Singapura dan Malaysia, antara 90% dan 95%, mengakui bahawa keadaan ekonomi semasa dan persekitaran kadar faedah telah mempengaruhi tingkah laku simpanan mereka, membentuk keputusan mereka mengenai pemilikan aset dan matlamat kewangan.

Apabila mengkaji dua kesan utama keadaan pasaran semasa, 33% dan 35% responden menyebut bahawa adalah lebih mencabar untuk menyimpan untuk tujuan kewangan atau bahawa mereka telah menangguhkan pembelian utama seperti hartanah dan kereta masing-masing. Sementara itu, merentasi sempadan, 42% bersetuju bahawa keadaan pasaran semasa menjadikannya sukar untuk disimpan untuk tujuan kewangan, dan 41% menyatakan bahawa syarat-syarat ini meningkatkan tekanan kewangan mereka.

Untuk mengatasi kebimbangan ini, Generasi Z Malaysia telah mengetatkan tali pinggang mereka dengan 55% menyatakan bahawa mereka makan kurang dan memasak lebih banyak di rumah manakala 33% bertujuan untuk menjana lebih banyak pendapatan melalui pelaburan. Ke arah matlamat ini, mereka telah mencari pendidikan kewangan melalui pelbagai cara. Selaras dengan keutamaan terhadap sumber visual dan dalam talian, beberapa cara pilihan untuk mendapatkan pendidikan kewangan di kalangan Gen Z adalah pengaruh dalam talian yang menjadikan kewangan peribadi dapat diakses, difahami, dan bahkan menghiburkan. Ini "fin-fluencers," seperti SG Budget Babe dan Kelapa Kewangan, memberikan panduan mengenai pelbagai aspek pengurusan wang, termasuk kesannya terhadap hubungan, kesihatan mental di tempat kerja, dan memupuk kepentingan peribadi. Dengan menggabungkan anekdot peribadi dengan kepakaran kewangan, pencipta ini berhubung dengan individu Generasi Z yang menavigasi isu-isu seperti kenaikan kos sara hidup dan peningkatan pengangguran belia. [2] Di Malaysia, pempengaruh dalam talian seperti Mr Money dan Financial Faiz memainkan peranan yang sama.

Ini menyebabkan kira-kira 45 peratus Generasi Z Malaysia yakin dapat menguruskan kewangan mereka sendiri sama seperti Generasi Z Singapura walaupun lebih separuh daripada kedua-dua kumpulan menyatakan keyakinan untuk membina simpanan mereka. Ini menunjukkan pendirian matang yang memberangsangkan terhadap pengurusan kewangan di kalangan generasi muda. Selain itu, ia diketengahkan oleh Institut Penyelidikan Pasaran Modal Malaysia (ICMR) bahawa pendedahan Generasi Z kepada internet dan bimbingan daripada pempengaruh dalam talian memainkan peranan penting dalam membentuk tingkah laku pelaburan mereka. ^[3]

Satu lagi penemuan menarik daripada kaji selidik itu ialah Generasi Z di Malaysia memilih pelaburan dalam pelbagai produk termasuk insurans, emas/logam berharga dan dana bersama. Khususnya, 33% individu Generasi Z melabur dalam insurans, 31% dalam logam berharga, dan 27% dalam dana dan bon bersama. Dan minat ini tidak dikekang hanya kepada subset kecil demografi dengan 65% individu Generasi Z Malaysia terlibat dalam amalan pelaburan dan penjimatan.

Statistik itu juga terpakai kepada Generasi Z Singapura, dengan 74 peratus golongan muda di Singapura melabur. Setelah menemubual mereka yang tidak melabur, hampir separuh menyatakan kebimbangan mengenai risiko yang berkaitan dengan pelaburan, sementara yang lain menyatakan ketidakpastian tentang di mana untuk bermula. Menariknya, generasi yang sedikit lebih tua, Milenium, mempamerkan tahap keyakinan yang lebih tinggi dalam melabur dan menyimpan dana berbanding Generasi Z Singapura. Perbezaan ini boleh dikaitkan dengan pengalaman mereka dalam menangani cabaran kewangan dan gaji median mereka yang lebih tinggi, yang memberikan mereka pendapatan boleh guna yang lebih besar untuk pelaburan atau dana kecemasan. Dalam kalangan mereka yang melabur, Gen Z Singapura menunjukkan tahap selera risiko yang lebih tinggi dengan 57% ingin melabur dalam saham atau Dana Dagangan Bursa (ETF) berbanding hanya 19% di Malaysia. Hanya 19% daripada Gen Zs Singapura melabur dalam Dana Bersama yang kurang menentu berbanding 27% di Malaysia.

Apa yang mereka lakukan dengan pendapatan pelaburan ini? Menariknya, walaupun individu Gen Z Malaysia, seperti yang dijangkakan, menyatakan keinginan untuk melakukan perjalanan lebih banyak (dengan 50% menyebut ini antara 3 keutamaan utama mereka dalam tempoh 12 bulan akan datang), dan jumlah yang mengejutkan tinggi (73%) menunjukkan bahawa membeli harta tanah atau kereta juga merupakan antara 3 keutamaan mereka. Selain itu, matlamat memanjakan diri untuk dibelanjakan untuk hobi peribadi berada di kedudukan tinggi dalam senarai mereka, dengan 36% memasukkannya dalam 3 keutamaan mereka. Berbeza dengan rakan sejawatan mereka di Singapura yang mengutamakan perjalanan paling banyak (52%), diikuti dengan melabur (49%), dan membeli hartanah dan kereta (30%) sebagai keutamaan perbelanjaan utama mereka dalam tempoh 12 bulan akan datang.

Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan Etiqa Insurance & Takaful, Kamaludin Ahmad menekankan kepentingan memahami tingkah laku kewangan Generasi Z dan implikasinya terhadap produk dan perkhidmatan kewangan. "Memahami tingkah laku kewangan Generasi Z adalah penting dalam landskap dinamik hari ini. Tinjauan di Singapura dan Malaysia menunjukkan generasi celik kewangan secara aktif membentuk semula strategi simpanan dan pelaburan, bergantung kepada panduan daripada pempengaruh dalam talian. Generasi Z Malaysia memihak kepada produk cair seperti insurans, manakala tahap keyakinan berbeza dalam kalangan rakyat Singapura. Walau bagaimanapun, kedua-duanya mengutamakan kepentingan peribadi dan sokongan keluarga.

Etiqa komited untuk memperkasakan Generasi Z dengan produk dan sumber yang disesuaikan, melengkapkan mereka untuk mengemudi laluan kewangan mereka dengan yakin dengan daya tahan. Dalam menghadapi perubahan ekonomi dan kenaikan kos sara hidup, melabur dalam produk berkaitan pelaburan memegang janji untuk membantu mereka mencapai matlamat kewangan mereka, sekali gus menyumbang kepada masa depan yang lebih cerah untuk semua. "Janji ini dibuktikan dengan peningkatan 97 peratus dalam pengambilan Produk Berkaitan Pelaburan Etiqa oleh individu muda di Malaysia pada 2023 berbanding 2022, sekali gus menekankan permintaan terhadap penyelesaian ini dan menonjolkan sifat bijak pelabur muda dalam menjamin masa depan mereka," katanya.

Kaji selidik itu mendedahkan persamaan mengejutkan antara Generasi Z di Malaysia dan Singapura dengan kira-kira 50 peratus daripada kedua-dua kumpulan yakin dalam menguruskan hal-hal kewangan mereka dan lebih 60 peratus terlibat dalam amalan pelaburan sekali gus mendedahkan kesedaran kewangan yang lebih baik daripada jangkaan. Sebaliknya, selera risiko yang lebih tinggi dalam kalangan Generasi Z Singapura dengan hampir 60% ingin melabur dalam ekuiti berbanding hanya hampir 20% di Malaysia yang berbuat demikian, mungkin mencerminkan pasaran kewangan yang lebih matang di Singapura. Sebagai syarikat insurans yang berpangkalan di ASEAN, Etiqa komited untuk mendedahkan perbezaan dan persamaan di seluruh Asia Tenggara melalui kaji selidik masa depan. Usaha ini bertujuan untuk meningkatkan keupayaan Etiqa untuk memenuhi pelbagai keperluan individu di seluruh rantau ini. 

[1] The Jakarta Post: Bagaimana penyedia perkhidmatan kewangan Asia dapat mencapai Gen Z (https://www.thejakartapost.com/opinion/2023/07/19/how-asian-financial-services-providers-can-reach-gen-z.html.)

[2] Perniagaan Singapura: Budaya Pop Gen Z Adalah Kunci Kepada Literasi Kewangan Di Asia Tenggara (https://sbr.com.sg/co-written-partner/commentary/gen-z-pop-culture-key-financial-literacy-in-southeast-asia)

[3] Siri Penyelidikan ICMR: Bagaimana Milenial Dan Gen Z Rakyat Malaysia Mendapat Maklumat Berkenaan Kewangan Dan Pelaburan (https://smartinvestor.com.my/bahasa-melayu/siri-penyelidikan-icmr-bagaimana-milenial-dan-gen-z-rakyat-malaysia-mendapat-maklumat-berkenaan-kewangan-dan-pelaburan/)